הטבות מס לפורשים: איך לנצל נכון את ההטבות בפנסיה
עם הפרישה מעבודה, לפורשים מגיעות הטבות מס שיכולות להפחית משמעותית את גובה המס ולהבטיח הכנסה חודשית גבוהה יותר. הכרת הטבות אלו יכולה לסייע בתכנון פיננסי נכון ולשמור על רמת חיים יציבה.
פטור ממס על קצבת הפנסיה
חלק מקצבת הפנסיה שמקבל הפורש עשוי להיות פטור ממס, בהתאם לתקרות שנקבעו בחוק. הפטור על קצבת הפנסיה משתנה על פי גיל הפרישה ומגבלות רשות המיסים, ומטרתו להפחית את נטל המס על ההכנסה הקבועה לאחר הפרישה. פורש יכול להגיש בקשה לקבלת הפטור דרך טופס 161ד (בקשה לפטור ממס על קצבה) ולהבטיח את מימושו.
פטור על משיכת פיצויים
בעת פרישה, במקרים רבים ניתנת לפורש אפשרות למשוך פיצויי פיטורין המגיעים לו. ניתן לנצל פטור ממס על כספי הפיצויים שנצברו במסגרת עבודה רבת שנים עד לתקרה מסוימת, ובכך להימנע מתשלום מס על הכספים שנמשכים בפועל.
פריסת מס
פורש המקבל סכומים גבוהים, כמו מענקי פרישה או פיצויים חד-פעמיים, יכול לבצע פריסת מס לתקופות קדימה או אחורה, ולהפחית את נטל המס השנתי. פריסה זו מאפשרת לחלק את המס על ההכנסה החד-פעמית למספר שנים, ובכך להפחית את מדרגות המס ואת התשלומים בפועל.
פטור ממס על רווחי הון
כמו כן, הפורשים זכאים לפטור חלקי ממס על רווחי הון במכשירים פנסיוניים מסוימים, כדוגמת קופות גמל וקרנות השתלמות. פטור זה מתאפשר עבור כספים שנצברו לאורך השנים ומשמשים את הפורש כהכנסה נוספת בפרישה.
מימוש הטבות מס במגורים ביישוב מוטב
מי שעובר להתגורר ביישוב מוטב, כפי שמוגדר על ידי רשות המיסים, יכול לזכות בהטבות מס נוספות לאחר הפרישה. ההטבות כוללות הקלות במס על הכנסה והכנסות אחרות, ויכולות להוזיל את נטל המס החודשי באופן משמעותי עבור פורשים ביישובים אלו.
ייעוץ מקצועי למיצוי כל ההטבות
כדי למצות את כל הטבות המס המגיעות לפורשים, מומלץ להיעזר ביועץ מס או רואה חשבון המתמחה בתחום. הייעוץ יסייע בניצול אופטימלי של כל ההטבות, תכנון נכון של תשלומי המס והתאמת המצב הפיננסי לצורכי הפרישה.
לסיכום
הטבות המס לפורשים מאפשרות להקטין את נטל המס, לשפר את ההכנסה השוטפת וליהנות מביטחון כלכלי לאורך שנים. ניצול נכון של הטבות אלה יכול לתרום לשמירה על רמת החיים ולהבטיח שקט נפשי ויציבות כלכלית בפרישה.
למידע נוסף פנו למשרדינו
